Unternehmensführung

Schneller Zugriff auf Konten und Konditionen

Banken bieten mit Online-Banking einen alternativen Zugang zu ihren Konten / Individualität und Sicherheit gewährleistet / Von Michael Vetter

Die Entwicklung ist nicht mehr aufzuhalten: Der individuell gesteuerte Einsatz professionell aufbereiteter Unternehmenssoftware versetzt den Betriebsinhaber in die Lage, durch eine entsprechende Rentabilitäts- und Liquiditätssteuerung anspruchsvolle betriebswirtschaftliche Ziele zu erreichen und entscheidende Wettbewerbsvorteile zu erzielen.

In Zeiten unsicherer Gewinne gewinnt dieser wichtige Teil unternehmerischen Handels nicht zuletzt auch vor dem Hintergrund zunehmend anspruchsvoller Qualität der Kundenpflege an Bedeutung. Die Angebotsvielfalt der Kreditbranche lässt dabei kaum einen Bereich aus: so wird Software für Basisinformationen wie Kontostände, Umsätze und Terminlisten ebenso offeriert wie für den, falls erforderlich, auch weltweiten Zahlungsverkehr sowie für die komplexen Bereiche der Lohn- und Finanzbuchhaltung.

Darüber hinaus werden Finanzierungsaspekte etwa zur Kreditwürdigkeit oder zu Kreditlinien und Kreditfälligkeiten ebenfalls berücksichtigt.

Selbst Onlinehandel möglich

Auch bei Geldanlagen bietet Online-Banking ein umfangreiches Spektrum an Einsatzmöglichkeiten wie aktuelle Depotstände und Termingeldübersichten. Selbst der Onlinehandel mit entsprechender Zeitersparnis ist bei dieser Geldanlageform möglich. Es überrascht daher, dass es in der betrieblichen Praxis bei einer Vielzahl von Bäckern nach wie vor einen zum Teil erheblichen Nachholbedarf bei Online-Produkten gibt: vor allem die zur Optimierung der Zahlungsströme angebotenen Softwarelösungen der Banken und Sparkassen werden von Betriebsinhabern eher zurückhaltend eingesetzt. Dabei gibt es bei den Kreditinstituten längst hocheffiziente und häufig auch preiswerte Alternativen zur bisher üblichen Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs.

Nahezu sämtliche Bankengruppen bieten entweder in eigens dafür eingerichteten Informationscentern oder mit Unterstützung von Datenträgern Informationen über die individuellen Bausteine elektronischer Hilfe. Dabei ist die Schnelligkeit des Datentransfers nur ein, wenn auch wesentlicher Aspekt. Weitere Kriterien sind zeitnahe Informationen über Bankkonten ebenso und wirksame Auswertungs- und Weiterverarbeitungsmöglichkeiten der jeweiligen Kontoinformationen.

Auswirkungen auf Rating

Darüber hinaus umfasst die Produktpalette auch die Unterstützung bei der Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung. Neben der Organisation und Durchführung gewinnt also die Steuerung von Finanztransaktionen zunehmend an Bedeutung. Bei dieser Betrachtung sollte nicht vergessen werden, dass der professionelle Einsatz des Online-Banking als Teil der Betriebssteuerung durchaus Auswirkungen auf das Kreditrating und damit unmittelbar auf die Kreditbeurteilung der Hausbanken haben kann.

Rentabilitäts- und Liquiditätsverbesserungen können somit nicht nur die Ertragslage des Backbetriebes verbessern, sondern auch die Kreditkonditionen des Unternehmers. Wesentliche Voraussetzung für eine anzustrebende Akzeptanz bei Betriebsinhabern ist naturgemäß die Sicherheit jeder einzelnen Datenübertragung. Ausgereifte Sicherheitskonzepte ermöglichen Übertragung und Verarbeitung wichtiger Kunden- und Auftragsdaten.

Elektronische Schlüssel

So dienen elektronische Verschlüsselungen der jeweiligen Unterschriften dazu, die meist sensiblen Daten gegen Missbrauch zu schützen. Elektronische Schlüssel sind ausschließlich dem Rechner des Unternehmers und des jeweiligen Bankinstitutes bekannt.

Je nach Produkt sorgt außerdem eine automatische Sperrung des Online-Zuganges dafür, dass Unbefugte durch Ausprobieren die Persönliche Identifikationsnummer (PIN) des Kunden nicht ermitteln können. Üblich ist die Sperrung, wenn die PIN dreimal hintereinander falsch eingegeben wurde. Es ist je nach Kreditinstitut weitgehend üblich, dass durch die Eingabe einer Teilnehmernummer, der Bankleitzahl und der PIN der Nutzer stets eindeutig identifiziert wird.

Individuelle Berechtigungen

Auch bei unzulässigen Zugriffen aus dem Internet bieten so genannte „Firewalls“, die wie Filter wirken, umfangreichen Schutz. Darüber hinaus ist die Sicherungstiefe mittlerweile sehr ausgeprägt: so sind zum Beispiel individuelle Zugriffsberechtigungen für einzelne Funktionen und bestimmte Daten für entsprechend autorisierte Mitarbeiter ebenso möglich wie zeitnahe Übersichten über jede einzelne Transaktion.

Erkennbar sind somit eindeutige Zuordnungen der jeweiligen Verantwortlichkeiten bei jeder Buchung. Vor diesem Hintergrund kann sich der Unternehmer also auf die eigentlichen Finanzinformationen und auf die für ihn daraus resultierenden weiteren Erfordernisse konzentrieren.

Nicht nur Finanztransaktionen können durch den Einsatz individuell ausgerichteter Softwarelösungen effizienter durchgeführt werden: auch innerhalb des gezielten Mitarbeitereinsatzes sind technische Entscheidungshilfen möglich.

Die jeweiligen Softwarelösungen sind beispielsweise in der Lage, anhand von Erfahrungswerten Umsatzprognosen zu ermitteln und den dazu jeweils erforderlichen Bedarf an Mitarbeitern festzustellen. Je nach Prognosetiefe der einzelnen Produkte sind auch Angaben über die voraussichtliche Umsatz- bzw. Kundenverteilung etwa im Tagesverlauf möglich.

Datenschutz ist sichergestellt

Professionell angewendet, bieten derartige Softwareprogramme erhebliche Potenziale zur Produktivitätsverbesserung. Dass dabei der Datenschutz nicht zu kurz kommt, verdeutlichen die Anwendungsmöglichkeiten bei geplanten Outsourcing- oder Auslagerungsprozessen: durch den hierzu regelmäßig erforderlichen Austausch vertraulicher Daten werden hohe Anforderungen an die Sicherheit gestellt. Softwareunterstützte, mehrstufige Konzepte stabilisieren den Schutz gegen Angriffe auf sensible betriebliche Daten ebenso wie Risiken beim rechtsverbindlichen Dokumentenversand. Durch geeignete Software können Dokumente verschlüsselt und elektronisch signiert werden.

Was bietet Online-Banking:

Orts- und zeitunabhängiger Zahlungsverkehr;

Online-gestützte Kontoverwaltung mit taggleichem Kontenausgleich;

Unterschiedliche Kontoübersichten mit hoher Transparenz;

Effizientes Transaktionsmanagement mit entsprechendem Sicherheitsstandard;

Selbstständige Termingeldanlage;

Auf den Backbetrieb zugeschnittene Zusatzdienste;

Aktuelle Geschäftsinformationen;

Wertpapiertransaktionen;

Unterschiedliche Depotübersichten.